Podsumowanie realizacji strategii w 2022 r.

Mając na uwadze priorytety zdefiniowane w strategicznym filarze „Klient”, kontynuowaliśmy intensywne prace w zakresie rozwoju funkcjonalności cyfrowych kanałów obsługi, ze szczególnym uwzględnieniem bankowości mobilnej dla klientów detalicznych. W 2022 roku wprowadziliśmy szereg nowych rozwiązań w bankowości elektronicznej Pekao24, PeoPay i PeoPay Kids.

W ramach Otwartej Bankowości rozszerzyliśmy usługę (tzw. AIS) dostępu do informacji o rachunkach płatniczych prowadzonych przez inne banki takich jak: saldo i historię transakcji. Dostęp do kont z innych banków pozwala łatwiej zawnioskować o pożyczkę, debet w rachunku bieżącym lub kartę kredytową, umożliwia śledzenie sald na rachunkach oraz zlecanie przelewów z rachunków w innych bankach.

Realizując założenia strategiczne, zwiększyliśmy akwizycję klientów młodych (poniżej 26. roku życia) o 38% r/r, co było możliwe dzięki nowym rozwiązaniom w ofercie (np. pierwszy w Polsce kredyt na studia medyczne z poręczeniem spłaty przez BGK, Pakiet Podróżnika dla osób studiujących za granicą, konto z pakietem gamingowym), jak również dzięki rozwojowi funkcjonalności PeoPay Kids. Pomimo wyzwań związanych z otoczeniem gospodarczym w 2022 roku odnotowaliśmy pozytywną dynamikę sprzedaży pożyczek gotówkowych w kanałach zdalnych, wyższą o 56% w porównaniu do 2021 roku.

Nowa sprzedaż finansowani dla mikrofirm ogółem wyniosła blisko 2 mld z dynamiką +38% r/r. Zgodnie ze Strategią wzmacnialiśmy, także synergie biznesowe z Grupą PZU, rozwijając ofertę produktową (m.in. nowy produkt o charakterze ubezpieczeniowo-oszczędnościowym: Pewny Profit oraz pakiet ubezpieczeń do nowej Karty Kredytowej z Żubrem) i digitalizując kolejne procesy w obszarze ubezpieczeń.

Dzięki skutecznym działaniom biznesowym ukierunkowanym na wzmacnianie dotychczasowych i budowę nowych przewag konkurencyjnych w segmencie MŚP i MID konsekwentnie umacnialiśmy pozycję Banku na tym rynku. Naszym klientom udostępniamy szeroką, kompleksową ofertę produktów i usług, w tym kredyty bankowe, leasing, faktoring, organizowanie emisji oraz inne specjalistyczne formy finansowania.

Już po 9 miesiącach 2022 roku pozyskaliśmy zakładaną w Strategii minimalną liczbę 2,2 tys. nowych klientów MŚP. Na koniec 2022 roku wartość portfela kredytów w segmencie MŚP była wyższa o +23% r/r, natomiast w segmencie MID wyższa o +14% r/r. Z perspektywy Strategii istotnym parametrem jest również osiągany dochód na klienta. W 2022 roku dzięki skutecznym działaniom sprzedażowym i rosnącemu zainteresowaniu klientów naszymi produktami odnotowaliśmy wzrost dochodowości w przeliczeniu na klienta w obu segmentach.

Jednym z kierunków strategicznych jest przyspieszenie cyfryzacji i migracji procesów do kanałów zdalnych, co obejmuje nie tylko klientów bankowości detalicznej i rozwój aplikacji mobilnej PeoPay (o czym wspomniano w sekcji filaru Klient), ale także klientów biznesowych. Kontynuowaliśmy rozwój funkcjonalności strefy samoobsługowej dla klientów firmowych w bankowości elektronicznej PekaoBiznes24, udostępniając klientom kolejne procesy, w tym m.in. składanie wniosków w obszarze Treasury. Wprowadziliśmy PeoBIZ – nową aplikację mobilną dla firm posiadających dostęp do systemu bankowości elektronicznej PekaoBiznes24. PeoBIZ działa zarówno na tabletach, jak i na telefonach oraz wykorzystuje technologię biometryczną. Rozwojowi zdalnych kanałów dystrybucji towarzyszyły działania ukierunkowane na poprawę efektywności sieci placówek Banku. W 2022 roku Bank zmniejszył sieć o 53 placówki. Na koniec roku sieć placówek składała się z 515 placówek własnych i 82 placówek partnerskich. Zwiększyliśmy poziom robotyzacji i automatyzacji w obszarze operacji Banku. Liczba operacji realizowanych przez roboty, wzrosła o ponad 59% r/r.

W czerwcu 2021 roku Bank przyjął i opublikował Strategię ESG na lata 2021-2024, definiując w niej cele w zakresie dbałości o środowisko naturalne, wspierania rozwoju gospodarki i społeczeństwa oraz zrównoważonego rozwoju Banku. Efekty jej realizacji przedstawiono w ramach Raportu Niefinansowego za rok 2022. Bank angażuje się w transformację energetyczną oraz ochronę środowiska, m.in. poprzez aktywne uczestnictwo w rozwoju sektora OZE w Polsce oraz udział w organizowaniu emisji zielonych obligacji.

Strategia Banku na lata 2021-2024 została przygotowana w otoczeniu historycznie niskich stóp procentowych. Seria podwyżek stóp procentowych, która miała miejsce od tego czasu (wzrost stopy referencyjnej z poziomu 0,1% na początku 2021 roku do poziomu 6,75% na koniec 2022 roku) istotnie wpłynęła na wynik odsetkowy Banku w 2022 roku w stosunku do założeń strategicznych.