Raport Zintegrowany 2024

Struktura jednostkowego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona

  • Struktura jednostkowego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona

Poniższe tabele przedstawiają sprawozdanie z sytuacji finansowej Banku w wersji uproszczonej.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIEŃ
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Środki pieniężne i ekwiwalenty środków pieniężnych (*) 14 245 4,5% 14 836 5,0% (4,0%)
Należności od banków 379 0,1% 426 0,1% (11,0%)
Należności i pożyczki udzielane klientom (**) 165 435 51,8% 157 406 53,4% 5,1%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży 4 685 1,5% 1 703 0,6% > 100%
Papiery wartościowe (***) 121 133 37,9% 101 730 34,5% 19,1%
Inwestycje w jednostkach zależnych 1 922 0,6% 1 922 0,7% 0,0%
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych 42 0,0% 42 0,0% x
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne 3 575 1,1% 3 344 1,1% 6,9%
Inne aktywa 7 834 2,5% 13 143 4,5% (40,4%)
Aktywa razem 319 251 100,0% 294 552 100,0% 8,4%
(*) Środki pieniężne oraz ekwiwalenty środków pieniężnych obejmują gotówkę w kasie, należności od Narodowego Banku Polskiego, a także należności od banków o terminie wymagalności do 3 miesięcy.
(**) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi.
(***) Łącznie z aktywami finansowymi przeznaczonymi do obrotu oraz pozostałymi instrumentami finansowymi wycenianymi do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz z wyłączeniem nieskarbowych papierów dłużnych.
31.12.2024 31.12.2023 ZMIEŃ
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Zobowiązania wobec innych banków 2 300 0,7% 2 826 1,0% (18,6%)
Zobowiązania wobec klientów 259 523 81,3% 232 307 78,9% 11,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 6 542 2,0% 4 078 1,4% 60,4%
Zobowiązania podporządkowane 2 782 0,9% 2 781 0,9% 0,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 1 000 0,3% 1 649 0,6% (39,4%)
Zobowiązania z tytułu leasingu 695 0,2% 585 0,2% 18,8%
Inne pasywa 14 893 4,7% 20 339 6,9% (26,8%)
Kapitały razem 31 516 9,9% 29 987 10,2% 5,1%
Pasywa razem 319 251 100,0% 294 552 100,0% 8,4%

Zmiany w strukturze aktywów

Głównymi pozycjami w strukturze aktywów są kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz papiery wartościowe, które na koniec 2024 r. stanowiły odpowiednio 51,8% oraz 37,9% sumy bilansowej (na koniec 2023 r. odpowiednio 53,4% i 34,5%).

Finansowanie działalności klientów

(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.

(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej (*) 169 262 162 324 4,3%
Kredyty 153 251 145 107 5,6%
Detaliczne 81 181 76 309 6,4%
Korporacyjne 72 070 68 798 4,8%
Nieskarbowe papiery dłużne 16 011 17 217 (7,0%)
Pozostałe (**) 1 541 1 028 49,9%
Odpisy aktualizujące wartość należności (5 368) (5 946) (9,7%)
Finansowanie działalności klientów 165 435 157 406 5,1%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży 4 674 1 698 > 100%
Finansowanie działalności klientów brutto (***) 173 936 164 022 6,0%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.
(***) Pozycja finansowanie działalności klientów brutto zawiera pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży.

Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 169 262 mln zł i były wyższe o 6 938 mln zł tj. 4,3% niż na koniec grudnia 2023 r.

Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 81 181 mln zł i były wyższe o 4 872 mln zł tj. 6,4% niż na koniec grudnia 2023 r.

Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami wartościowymi na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 88 081 mln zł i były wyższe o 2 066 mln zł tj. 2,4% w porównaniu do końca grudnia 2023 r.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Wartość brutto należności 170 803 163 352 4,6%
Koszyk 1 145 634 140 074 4,0%
Koszyk 2 18 645 16 506 13,0%
Koszyk 3 6 524 6 772 (3,7%)
Stan odpisów z tytułu utraty wartości (5 368) (5 946) (9,7%)
Koszyk 1 (651) (816) (20,2%)
Koszyk 2 (849) (820) 3,5%
Koszyk 3 (3 868) (4 310) (10,3%)
Wartość netto należności razem 165 435 157 406 5,1%
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.

Relacja należności z utratą wartości (koszyk 3) do wartości brutto należności na koniec grudnia 2024 r. wyniosła 3,8%.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Denominowane w złotych 140 149 82,1% 132 731 81,3% 5,6%
Denominowane w walutach obcych (**) 30 654 17,9% 30 621 18,7% 0,1%
Razem 170 803 100,0% 163 352 100,0% 4,6%
Odpisy aktualizujące wartość należności (5 368) x (5 946) x (9,7%)
Wartość netto należności razem 165 435 x 157 406 x 5,1%
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z kredytami indeksowanymi.

W strukturze walutowej należności od klientów dominują należności w złotych, których udział na koniec grudnia 2024 r. wyniósł 82,1%. W należnościach w walutach obcych największy udział miały należności w EUR (85,5%), CHF (6,1%) oraz USD (6,9%).

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Bieżące i do 1 miesiąca 20 508 12,0% 17 761 10,9% 15,5%
Od 1 do 3 miesięcy 5 624 3,3% 7 285 4,5% (22,8%)
Od 3 miesięcy do 1 roku 16 519 9,7% 18 324 11,2% (9,9%)
Od 1 roku do 5 lat 55 834 32,7% 51 497 31,5% 8,4%
Powyżej 5 lat 68 332 40,0% 64 011 39,2% 6,8%
Należności dla których termin zapadalności upłynął 2 446 1,4% 3 446 2,1% (29,0%)
Pozostałe 1 541 0,9% 1 028 0,6% 49,9%
Razem 170 803 100,0% 163 352 100,0% 4,6%
Odpisy aktualizujące wartość należności (5 368) x (5 946) x (9,7%)
Wartość netto należności razem 165 435 x 157 406 x 5,1%
(*) Łącznie nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.

Na koniec grudnia 2024 r. w strukturze należności według terminów zapadalności 40,0% stanowią należności o zapadalności powyżej 5 lat (składają się na to głównie kredyty hipoteczne, kredyty inwestycyjne i nieskarbowe papiery dłużne).

Informacje o kredytach i pożyczkach udzielonych klientom zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 19 w Jednostkowym Sprawozdaniu Finansowym Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2024.

Pasywa

Zmiany w strukturze pasywów

Największą część pasywów Banku stanowią środki pozyskane od klientów. Na koniec 2024 r. zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane wyniosły 268 847 mln zł, a ich udział w sumie bilansowej wyniósł 84,2% (81,2% na koniec 2023 r.). Udział kapitałów w sumie bilansowej wyniósł 9,9% na koniec 2024 r. (10,2% na koniec 2023 r.).

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Zobowiązania wobec banków 2 300 2 825 (18,6%)
Zobowiązania wobec klientów 259 523 232 307 11,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 6 542 4 078 60,4%
Zobowiązania podporządkowane 2 782 2 781 0,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 1 000 1 649 (39,4%)
Zewnętrzne źródła finansowania razem 272 147 243 640 11,7%

Baza depozytowa charakteryzuje się dużą dywersyfikacją, a deponentami są zarówno klienci detaliczni jak i korporacyjni. Bank pozyskuje również środki z rynku międzybankowego. Bank nie jest uzależniony od pojedynczego klienta ani od grupy klientów.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Depozyty korporacyjne 109 670 100 234 9,4%
Podmioty niefinansowe 79 708 76 375 4,4%
Instytucje finansowe niebankowe 9 791 6 584 48,7%
Budżet 20 171 17 275 16,8%
Depozyty detaliczne 148 844 130 964 13,7%
Pozostałe (*) 1 008 1 110 (9,2%)
Zobowiązania wobec klientów (**) 259 523 232 307 11,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 9 324 6 859 35,9%
Obligacje Senioralne 6 457 4 014 60,8%
Obligacje podporządkowane 2 750 2 750 0,0%
Odsetki 118 96 22,8%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (**) 268 846 239 166 12,4%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 1 000 1 649 (39,4%)
Zobowiązania z tytułu leasingu 695 585 18,8%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji 270 541 241 401 12,1%
Fundusze inwestycyjne Pekao TFI S.A. 32 189 24 228 32,9%
w tym dystrybuowane przez sieć Grupy 27 414 20 206 35,7%
(*) Pozycja pozostałe zawiera odsetki, zobowiązania w drodze.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) W tym transakcje z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązania z tytułu leasingu.

Zobowiązania wobec klientów Banku, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2024 wyniosły 268 846 mln zł i były wyższe o 29 680 mln zł tj. 12,4% niż na koniec grudnia 2023 r.

Depozyty detaliczne oraz pozostałe na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 149 709 mln zł i były wyższe o 17 798 mln zł, tj. 13,5% w porównaniu z końcem grudnia 2023 r.

Depozyty korporacyjne łącznie z Obligacjami podporządkowanymi, Obligacjami Senioralnymi odsetkami oraz pozostałymi, na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 119 138 mln zł i były wyższe 11 883 mln zł, tj. 11,1% w porównaniu z końcem grudnia 2023 r.

Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 32 189 mln zł i były wyższe o 7 961 mln zł, tj. 32,9% w porównaniu do końca grudnia 2023 r.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Denominowane w złotych 216 466 83,4% 190 713 82,1% 13,5%
Denominowane w walutach obcych 43 057 16,6% 41 594 17,9% 3,5%
Zobowiązania wobec klientów 259 523 100,0% 232 307 100,0% 11,7%
(*) Łącznie z odsetkami, zobowiązaniami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.

W strukturze walutowej zobowiązań wobec klientów dominują zobowiązania w złotych, których udział na koniec grudnia 2024 r. wyniósł 83,4%. W zobowiązaniach w walutach obcych największy udział miały zobowiązania w EUR (64,6%) oraz USD (29,3%).

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Środki na rachunkach bieżących i depozyty overnight 187 107 72,4% 171 009 74,0% 9,4%
Depozyty terminowe 71 408   27,6% 60 188 26,0% 18,6%
Razem depozyty 258 515 100,0% 231 197 100,0% 11,8%
Odsetki naliczone 639 x 634 x 0,8%
Zobowiązania w drodze 369 x 476 x (22,4%)
Zobowiązania wobec klientów 259 523 x 232 307 x 11,7%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(mln zł) 31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Rezerwy razem w tym: 2 164 1 854 16,7%
rezerwy na zobowiązania pozabilansowe 519 552 (6,0%)
rezerwy na programy określonych świadczeń 306 287 6,8%
pozostałe rezerwy 1 338 1 015 31,8%
Rezerwa z tytułu podatku dochodowego – – x
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 964 777 24,1%
Poprzednia strona
Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Banku Pekao S.A.
Następna strona
Struktura zysku netto

Wyniki wyszukiwania