Dochody z działalności operacyjnej w 2024 r. wyniosły 16 049 mln zł i były wyższe o 5,6% od dochodów osiągniętych w 2023 r., głównie dzięki wynikowi z tytułu odsetek, pomimo ujęcia kosztów wakacji kredytowych.
Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za okres od 1 stycznia 2024 r. do 31 grudnia 2024 r. oraz za okres od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. został zaprezentowany w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2024.
W Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2024 rok zamieszczono sprawozdanie z sytuacji finansowej w wersji uproszczonej, rachunek zysków i strat w wersji prezentacyjnej i omówiono najważniejsze, wybrane pozycje z tak zaprezentowanych sprawozdań.
Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna
W 2024 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 6 376 mln zł. Wynik ten był nominalnie niższy o 283 mln zł od wyniku osiągniętego w 2023 r., głównie z powodu wyższych kosztów ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych, wyższych kosztów działalności oraz ujęcia kosztów związanych z modyfikacją umów złotowych kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu (wakacje kredytowe).
Zysk netto z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych oraz kosztów ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych wyniósł 7 169 mln zł i był wyższy o 4,0% r/r.
Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2024 r. wyniósł 12 729 mln zł i był wyższy o 836 mln zł, tj. 7,0% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2023 r., głównie dzięki wyższym wolumenom i stabilnej marży odsetkowej, pomimo ujęcia kosztów wakacji kredytowych w wysokości 153 mln zł.
Przychody z tytułu odsetek i o charakterze zbliżonym do nich w 2024 r. wyniosły 18 810 mln zł i były wyższe o 755 mln zł r/r, dzięki wyższym wolumenom, pomimo niższych stóp procentowych oraz ujęcia kosztów wakacji kredytowych w wysokości 153 mln zł.
Koszty z tytułu odsetek w 2024 r. wyniosły 6 081 mln zł i były niższe o 81 mln zł r/r, pomimo wyższych wolumenów zobowiązań wobec klientów oraz z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych.
Marża odsetkowa
Marża odsetkowa z wyłączeniem kosztów ujęcia wakacji kredytowych osiągnięta w 2024 r. wyniosła 4,21% i była wyższa o 0,06 p.p., od marży osiągniętej w 2023 r., pomimo niższych stóp procentowych.
Wynik pozaodsetkowy
Wynik pozaodsetkowy osiągnięty w 2024 r. wyniósł 3 320 mln zł i był wyższy o 13 mln zł, tj. 0,4% w porównaniu do wyniku osiągniętego w ubiegłym roku, dzięki wyższemu wynikowi z tytułu prowizji i opłat.
Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty w 2024 r. wyniósł 2 854 mln zł i był wyższy o 68 mln zł, tj. 2,4% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2023 r., głównie dzięki wyższym prowizjom z funduszy inwestycyjnych (efekt lepszej sprzedaży brutto oraz aktywów w zarządzaniu większych o 32,9% r/r).
Poniższa tabela prezentuje wynik z tytułu prowizji i opłat w podziale na główne obszary działalności Grupy.
Koszty z działalności operacyjnej
Koszty z działalności operacyjnej w 2024 r. wyniosły 5 244 mln zł i były wyższe o 613 mln zł, tj. 13,2% w porównaniu do 2023 r., głównie z powodu inflacyjnej indeksacji wynagrodzeń, zmiennych części kosztów osobowych powiązanych z wynikiem oraz kosztów związanych z ogłoszonym Programem Dobrowolnych Odejść.
Wskaźnik koszty / dochody w 2024 r. wyniósł 32,7% w porównaniu do 30,5% w analogicznym okresie 2023 r.
5 244
mln zł
Koszty z działalności operacyjnej w 2024 r.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2024 r. wyniosły 239 mln zł i były wyższe o 49 mln zł, tj. 25,8% niż w 2023 r. z powodu wzrostu wolumenu środków gwarantowanych.
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2024 r. wyniósł 898 mln zł i był wyższy o 19 mln zł, tj. 2,2% niż w 2023 r. ze względu na wzrost aktywów Banku.
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe w 2024 r. wyniósł 883 mln zł i był wyższy o 257 mln zł, tj. 41,1% niż w 2023 r.
Koszty ryzyka w 2024 r. wyniosły 0,48% i były wyższe o 0,12 p.p. od poziomu ubiegłego roku i są zgodne z założeniami strategicznymi oraz przyjętym apetytem na ryzyko.