Raport Zintegrowany 2024

Struktura skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona

  • Struktura skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona

Bilans Banku Pekao S.A. determinuje wielkość sumy bilansowej, jak również strukturę aktywów i pasywów Grupy. Na koniec grudnia 2024 r. relacja sumy bilansowej Banku Pekao S.A. do sumy bilansowej Grupy wynosiła 95,5%.

Poniższe tabele przedstawiają sprawozdanie z sytuacji finansowej Grupy w wersji uproszczonej.

 

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Środki pieniężne i ekwiwalenty środków pieniężnych (*) 14 269 4,3% 14 715 4,8% (3,0%)
Należności od banków (**) 172 0,1% 173 0,1% (0,6%)
Należności i pożyczki udzielane klientom (***) 182 158 54,5% 171 140 56,0% 6,4%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży 4 685 1,4% 1 703 0,6% > 100%
Papiery wartościowe (****) 119 772 35,8% 99 962 32,7% 19,8%
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych 59 0,0% 54 0,0% 9,3%
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne 4 573 1,4% 4 341 1,4% 5,3%
Inne aktywa 8 554 2,6% 13 701 4,5% (37,6%)
Aktywa razem 334 242 100,0% 305 789 100,0% 9,3%
(*) Środki pieniężne oraz ekwiwalenty środków pieniężnych obejmują gotówkę w kasie, należności od Narodowego Banku Polskiego, a także należności od banków o terminie wymagalności do 3 miesięcy.
(**) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu od banków.
(***) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu oraz z nieskarbowymi papierami dłużnymi.
(****) Łącznie z aktywami finansowymi przeznaczonymi do obrotu oraz pozostałymi instrumentami finansowymi wycenianymi do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz z wyłączeniem nieskarbowych papierów dłużnych.
31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Zobowiązania wobec innych banków 7 344 2,2% 7 597 2,5% (3,3%)
Zobowiązania wobec klientów 259 034 77,5% 232 078 75,9% 11,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 16 167 4,8% 9 958 3,3% 62,4%
Zobowiązania podporządkowane 2 782 0,8% 2 781 0,9% 0,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 1 000 0,3% 1 649 0,5% (39,4%)
Zobowiązania z tytułu leasingu 707 0,2% 579 0,2% 22,1%
Inne pasywa 15 294 4,6% 20 719 6,8% (26,2%)
Kapitały razem 31 914 9,5% 30 428 10,0% 4,9%
udziały niedające kontroli 13 0,0% 12 0,0% 8,3%
Pasywa razem 334 242 100,0% 305 789 100,0% 9,3%

Aktywa

Zmiany w strukturze aktywów

Głównymi pozycjami w strukturze aktywów są kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz papiery wartościowe, które na koniec 2024 r. stanowiły odpowiednio 54,5% oraz 35,8% sumy bilansowej (na koniec 2023 r. odpowiednio 56,0% i 32,7%).

Finansowanie działalności klientów

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej (*) 186 507 176 350 5,8%
Kredyty i należności z tytułu leasingu finansowego 174 800 165 102 5,9%
Detaliczne 83 768 78 375 6,9%
Korporacyjne 91 032 86 727 5,0%
Nieskarbowe papiery dłużne 11 707 11 248 4,1%
Pozostałe (**) 1 631 1 144 42,6%
Odpisy aktualizujące wartość należności (5 980) (6 354) (5,9%)
Finansowanie działalności klientów 182 158 171 140 6,4%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży 4 673 1 698 >100%
Finansowanie działalności klientów brutto (***) 191 180 178 048 7,4%
(*)Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.
(***) Pozycja finansowanie działalności klientów brutto zawiera pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży.

Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 186 507 mln zł i były wyższe o 10 157 mln zł, tj. 5,8% niż na koniec grudnia 2023 r.

Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 83 768 mln zł i były wyższe o 5 393 mln zł, tj. 6,9% niż na koniec grudnia 2023 r.

Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 102 739 mln zł i były wyższe o 4 764 mln zł, tj. 4,9% w porównaniu do końca grudnia 2023 r.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Wartość brutto należności 188 138 177 494 6,0%
Koszyk 1 160 546 151 877 5,7%
Koszyk 2 19 179 17 636 8,8%
Koszyk 3 8 413 7 981 5,4%
Stan odpisów z tytułu utraty wartości (5 980) (6 354) (5,9%)
Koszyk 1 (676) (838) (19,3%)
Koszyk 2 (864) (871) (0,8%)
Koszyk 3 (4 440) (4 645) (4,4%)
Wartość netto należności razem 182 158 171 140 6,4%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.

Relacja należności z utratą wartości (koszyk 3) do wartości brutto należności na koniec grudnia 2024 r. wyniosła 4,5%.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Denominowane w złotych 152 418 81,0% 143 203 80,7% 6,4%
Denominowane w walutach obcych (**) 35 720 19,0% 34 291 19,3% 4,2%
Razem 188 138 100,0% 177 494 100,0% 6,0%
Odpisy aktualizujące wartość należności (5 980) x (6 354) x (5,9%)
Wartość netto należności razem 182 158 x 171 140 x 6,4%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z kredytami indeksowanymi.

W strukturze walutowej należności od klientów dominują należności w złotych, których udział na koniec grudnia 2024 r. wyniósł 81,0%. W należnościach w walutach obcych największy udział miały należności w EUR (92,4%), CHF (0,9%) oraz USD (5,2%).

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Bieżące i do 1 miesiąca 22 502 12,0% 19 739 11,1% 14,0%
Od 1 do 3 miesięcy 7 385 3,9% 9 100 5,1% (18,8%)
Od 3 miesięcy do 1 roku 19 328 10,3% 18 495 10,4% 4,5%
Od 1 roku do 5 lat 62 143 33,0% 58 028 32,7% 7,1%
Powyżej 5 lat 71 616 38,1% 66 967 37,7% 6,9%
Należności dla których termin zapadalności upłynął 3 533 1,9% 4 021 2,3% (12,1%)
Pozostałe 1 631 0,9% 1 144 0,6% 42,6%
Razem 188 138 100,0% 177 494 100,0% 6,0%
Odpisy aktualizujące wartość należności (5 980) x (6 354) x (5,9%)
Wartość netto należności razem 182 158 x 171 140 x 6,4%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.

Na koniec grudnia 2024 r. w strukturze należności według terminów zapadalności 38,1% stanowią należności o zapadalności powyżej 5 lat (składają się na to głównie kredyty hipoteczne, kredyty inwestycyjne i nieskarbowe papiery dłużne).

Informacje o kredytach i pożyczkach udzielonych klientom zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 22 w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2024.

Pasywa

Zmiany w strukturze pasywów

Największą część pasywów Banku stanowią środki pozyskane od klientów. Na koniec 2024 r. zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane wyniosły 277 983 mln zł, a ich udział w sumie bilansowej wyniósł 83,2% (80,1% na koniec 2023 r.). Udział kapitałów w sumie bilansowej wyniósł 9,5% na koniec 2024 r. (10,0% na koniec 2023 r.).

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Zobowiązania wobec banków 7 344 7 597 (3,3%)
Zobowiązania wobec klientów 259 034 232 078 11,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 16 167 9 958 62,4%
Zobowiązania podporządkowane 2 782 2 781 0,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 1 000 1 649 (39,4%)
Zewnętrzne źródła finansowania razem 286 327 254 063 12,7%

Baza depozytowa charakteryzuje się dużą dywersyfikacją, a deponentami są zarówno klienci detaliczni jak i korporacyjni. Bank pozyskuje również środki z rynku międzybankowego. Bank nie jest uzależniony od pojedynczego klienta ani od grupy klientów.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Depozyty korporacyjne 109 183 100 005 9,2%
Podmioty niefinansowe 79 810 76 394 4,5%
Instytucje finansowe niebankowe 9 259 6 337 46,1%
Budżet 20 114 17 274 16,4%
Depozyty detaliczne 148 844 130 964 13,7%
Pozostałe (*) 1 007 1 109 (9,2%)
Zobowiązania wobec klientów (**) 259 034 232 078 11,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów 18 949 12 739 48,7%
Obligacje senioralne 6 456 4 014 60,8%
Obligacje podporządkowane 2 750 2 750 0,0%
Listy zastawne Pekao Banku Hipotecznego S.A. 1 428 1 042 37,0%
Obligacje Pekao Banku Hipotecznego S.A. 565 270 > 100%
Obligacje Pekao Leasing Sp. z o.o. 3 490 2 244 55,5%
Obligacje Pekao Faktoring Sp. z o.o. 4 119 2 286 80,2%
Odsetki 141 133 6,0%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (**) 277 983 244 817 13,5%
Zobowiązania z tytułu leasingu 707 579 22,2%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 1 000 1 649 (39,4%)
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem (***) 279 690 247 045 13,2%
Fundusze inwestycyjne Pekao TFI S.A. 32 189 24 228 32,9%
Fundusze obligacyjne i rynku pieniężnego 23 363 16 753 39,5%
Fundusze zrównoważone 5 055 4 221 19,8%
Fundusze akcyjne 2 131 2 102 1,4%
Pracownicze Plany Kapitałowe 1 640 1 152 42,3%
w tym dystrybuowane przez sieć Grupy 28 308 20 921 35,3%
(*) Pozycja pozostałe zawiera odsetki, zobowiązania w drodze.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) W tym transakcje z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązania z tytułu leasingu.

Zobowiązania wobec klientów Grupy, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 277 983 mln zł i były wyższe o 33 166 mln zł, tj. 13,5% niż na koniec grudnia 2023 r.

Depozyty detaliczne, oraz pozostałe na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 149 710 mln zł i były wyższe o 17 798 mln zł, tj. 13,5% w porównaniu z końcem grudnia 2023 r.

Depozyty korporacyjne łącznie z Obligacjami podporządkowanymi, Obligacjami Senioralnymi, Listami zastawnymi i Obligacjami Pekao Banku Hipotecznego S.A., Obligacjami Pekao Leasing Sp. z o.o., Obligacjami Pekao Faktoring Sp. z.o.o., odsetkami oraz pozostałymi, na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 128 273 mln zł i były wyższe o 15 368 mln zł, tj. 13,6% w porównaniu z końcem grudnia 2023 r.

Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2024 r. wyniosły 32 189 mln zł i były wyższe o 7 961 mln zł, tj. 32,9% w porównaniu do końca grudnia 2023 r.

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Denominowane w złotych 215 937 83,4% 190 457 82,1% 13,4%
Denominowane w walutach obcych 43 097 16,6% 41 621 17,9% 3,5%
Zobowiązania wobec klientów 259 034 100,0% 232 078 100,0% 11,6%
(*) Łącznie z odsetkami, zobowiązaniami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.

W strukturze walutowej zobowiązań wobec klientów dominują zobowiązania w złotych, których udział na koniec grudnia 2024 r. wyniósł 83,4%. W zobowiązaniach w walutach obcych największy udział miały zobowiązania w EUR (64,6%) oraz USD (29,3%).

31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
MLN ZŁ STRUKTURA MLN ZŁ STRUKTURA
Środki na rachunkach bieżących i depozyty overnight 186 918 72,4% 170 978 74,0% 9,3%
Depozyty terminowe 71 109 27,6% 59 991 26,0% 18,5%
Razem depozyty 258 027 100,0% 230 969 100,0% 11,7%
Odsetki naliczone 638 x 633 x 0,8%
Zobowiązania w drodze 369 x 476 x (22,5%)
Zobowiązania wobec klientów 259 034 x 232 078 x 11,6%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(mln zł) 31.12.2024 31.12.2023 ZMIANA
Rezerwy razem w tym: 2 310 1 956 18,1%
rezerwy na zobowiązania pozabilansowe 477 504 (5,2%)
rezerwy na programy określonych świadczeń 313 293 6,6%
pozostałe rezerwy 1 520 1 159 31,1%
Rezerwa z tytułu podatku dochodowego 18 21 (12,7%)
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 1 343 1 102 21,8%
Poprzednia strona
Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
Następna strona
Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Banku Pekao S.A.

Wyniki wyszukiwania