Raport Zintegrowany 2024

Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.

Skonsolidowany rachunek zysków i strat za okres od 1 stycznia 2024 r. do 31 grudnia 2024 r. oraz za okres od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. został zaprezentowany w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2024.

W Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2024 rok zamieszczono sprawozdanie z sytuacji finansowej w wersji uproszczonej, rachunek zysków i strat w wersji prezentacyjnej i omówiono najważniejsze, wybrane pozycje z tak zaprezentowanych sprawozdań.

Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna

W 2024 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 6 376 mln zł. Wynik ten był nominalnie niższy o 283 mln zł od wyniku osiągniętego w 2023 r., głównie z powodu wyższych kosztów ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych, wyższych kosztów działalności oraz ujęcia kosztów związanych z modyfikacją umów złotowych kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu (wakacje kredytowe).

Zysk netto z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych oraz kosztów ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych wyniósł 7 169 mln zł i był wyższy o 4,0% r/r.

2024 2023 ZMIANA
Wynik z tytułu odsetek 12 729 11 893 7,0%
Wynik z tytułu prowizji i opłat 2 854 2 786 2,4%
Przychody z tytułu dywidend 30 30 0,0%
Wynik z działalności handlowej 444 507 (12,4%)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto (8) (16) (50,0%)
Wynik pozaodsetkowy 3 320 3 307 0,4%
Dochody z działalności operacyjnej 16 049 15 200 5,6%
Koszty z działalności operacyjnej (5 244) (4 631) 13,2%
Zysk operacyjny 10 805 10 569 2,2%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe (883) (626) 41,1%
Koszty ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych (669) (315) > 100%
Zysk operacyjny netto 9 253 9 628 (3,9%)
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny (239) (190) 25,8%
Podatek od niektórych instytucji finansowych (898) (879) 2,2%
Udział w zyskach jednostek stowarzyszonych 7 6 16,7%
Zysk brutto 8 123 8 565 (5,2%)
Podatek dochodowy (1 744) (1 904) (8,4%)
Zysk netto 6 379 6 661 (4,2%)
Przypadający na akcjonariuszy Banku 6 376 6 659 (4,2%)
Przypadający na udziały niedające kontroli 3 2 50,0%

Dochody z działalności operacyjnej

Dochody z działalności operacyjnej w 2024 r. wyniosły 16 049 mln zł i były wyższe o 5,6% od dochodów osiągniętych w 2023 r., głównie dzięki wynikowi z tytułu odsetek, pomimo ujęcia kosztów wakacji kredytowych.

2024 2023 ZMIANA
Przychody z tytułu odsetek i o charakterze zbliżonym do odsetek 18 810 18 055 4,2%
Koszty z tytułu odsetek (6 081) (6 162) (1,3%)
Wynik z tytułu odsetek 12 729 11 893 7,0%

Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2024 r. wyniósł 12 729 mln zł i był wyższy o 836 mln zł, tj. 7,0% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2023 r., głównie dzięki wyższym wolumenom i stabilnej marży odsetkowej, pomimo ujęcia kosztów wakacji kredytowych w wysokości 153 mln zł.

Przychody z tytułu odsetek i o charakterze zbliżonym do nich w 2024 r. wyniosły 18 810 mln zł i były wyższe o 755 mln zł r/r, dzięki wyższym wolumenom, pomimo niższych stóp procentowych oraz ujęcia kosztów wakacji kredytowych w wysokości 153 mln zł.

Koszty z tytułu odsetek w 2024 r. wyniosły 6 081 mln zł i były niższe o 81 mln zł r/r, pomimo wyższych wolumenów zobowiązań wobec klientów oraz z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych.

Marża odsetkowa

Marża odsetkowa z wyłączeniem kosztów ujęcia wakacji kredytowych osiągnięta w 2024 r. wyniosła 4,21% i była wyższa o 0,06 p.p., od marży osiągniętej w 2023 r., pomimo niższych stóp procentowych.

Wynik pozaodsetkowy

(mln zł) 2024 2023 ZMIANA
Przychody z tytułu prowizji i opłat 3 731 3 590 3,9%
Koszty z tytułu prowizji i opłat (877) (804) 9,1%
Wynik z tytułu prowizji i opłat 2 854 2 786 2,4%
Przychody z tytułu dywidend 30 30 0,0%
Wynik z działalności handlowej 444 507 (12,4%)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto (8) (16) (50,0%)
Wynik pozaodsetkowy 3 320 3 307 0,4%

Wynik pozaodsetkowy osiągnięty w 2024 r. wyniósł 3 320 mln zł i był wyższy o 13 mln zł, tj. 0,4% w porównaniu do wyniku osiągniętego w ubiegłym roku, dzięki wyższemu wynikowi z tytułu prowizji i opłat.

Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty w 2024 r. wyniósł 2 854 mln zł i był wyższy o 68 mln zł, tj. 2,4% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2023 r., głównie dzięki wyższym prowizjom z funduszy inwestycyjnych (efekt lepszej sprzedaży brutto oraz aktywów w zarządzaniu większych o 32,9% r/r).

Poniższa tabela prezentuje wynik z tytułu prowizji i opłat w podziale na główne obszary działalności Grupy.

2024 2023 ZMIANA
Wynik z tytułu prowizji i opłat 2 854 2 786 2,4%
Kredyty 628 617 1,8%
Karty 308 361 (14,5%)
Fundusze inwestycyjne 479 350 36,9%
Działalność brokerska 154 171 (9,8%)
Marża na transakcjach walutowych z klientami 707 723 (2,2%)
Pozostałe 577 564 2,2%

Koszty z działalności operacyjnej

(mln zł) 2024 2023 ZMIANA
Wynagrodzenia i inne świadczenia pracownicze (3 306) (2 752) 20,1%
Pozostałe koszty administracyjne i amortyzacja (1 938) (1 879) 3,1%
Koszty z działalności operacyjnej (5 244) (4 631) 13,2%

Koszty z działalności operacyjnej w 2024 r. wyniosły 5 244 mln zł i były wyższe o 613 mln zł, tj. 13,2% w porównaniu do 2023 r., głównie z powodu inflacyjnej indeksacji wynagrodzeń, zmiennych części kosztów osobowych powiązanych z wynikiem oraz kosztów związanych z ogłoszonym Programem Dobrowolnych Odejść.

Wskaźnik koszty / dochody w 2024 r. wyniósł 32,7% w porównaniu do 30,5% w analogicznym okresie 2023 r.

5 244
mln zł
Koszty z działalności operacyjnej w 2024 r.

Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2024 r. wyniosły 239 mln zł i były wyższe o 49 mln zł, tj. 25,8% niż w 2023 r. z powodu wzrostu wolumenu środków gwarantowanych.

Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2024 r. wyniósł 898 mln zł i był wyższy o 19 mln zł, tj. 2,2% niż w 2023 r. ze względu na wzrost aktywów Banku.

(mln zł) 2024 2023 ZMIANA
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu (913) (523) 74,4%
aktywa finansowe wyceniane według wartości godziwej przez kapitał 8 13 (40,2%)
zobowiązania finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu 22 (116) x
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe (883) (626) 41,1%
Koszty ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych (669) (315) > 100%

Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe w 2024 r. wyniósł 883 mln zł i był wyższy o 257 mln zł, tj. 41,1% niż w 2023 r.

Koszty ryzyka w 2024 r. wyniosły 0,48% i były wyższe o 0,12 p.p. od poziomu ubiegłego roku i są zgodne z założeniami strategicznymi oraz przyjętym apetytem na ryzyko.

Wyniki wyszukiwania