Pekao Bank Hipoteczny jest bankiem specjalistycznym, koncentruje się na udzielaniu kredytów hipotecznych i obsłudze aktywów, korzystając z emisji listów zastawnych do ich finansowania. W ramach współpracy Grupy do Pekao Banku Hipotecznego przenoszone są portfele kredytów hipotecznych oraz obligacji jednostek samorządu terytorialnego (JST), które mogą stanowić zabezpieczenie emitowanych przez Pekao Bank Hipoteczny listów zastawnych.
Główne obszary działalności spółek Grupy
Działalność bankowa
Pekao Bank Hipoteczny
W 2024 roku w Pekao Banku Hipotecznym kontynuowane były transakcje nabywania i przenoszenia wierzytelności hipotecznych z Banku Pekao S.A. Przeniesiony portfel wierzytelności hipotecznych, na łączną kwotę 869 mln zł, zawierał kredyty udzielone w złotych, które były przeznaczone na finansowanie potrzeb mieszkaniowych osób fizycznych. 2024 rok był kolejnym, w którym przeprowadzono również transfery obligacji JST z Banku Pekao. Zgodnie z harmonogramem transferów obligacji jednostek samorządu terytorialnego w 2024 roku dokonano, w 36 transakcjach, nabycia i przeniesienia obligacji JST o łącznej wartości 153 mln zł.
Wartość netto portfela kredytowego (wraz z portfelem obligacji JST) na koniec 2024 roku wyniosła 3 550 mln zł. Kredyty udzielone klientom indywidualnym stanowiły 74,2% portfela, natomiast kredyty udzielone jednostkom samorządu terytorialnego i przedsiębiorstwom stanowiły odpowiednio 17,7% i 8,1% portfela kredytowego.
Zarządzanie aktywami
Pekao Investment Management S.A.– Pekao IM
Pekao IM, w której Bank Pekao S.A. posiada 100% udziałów, jest właścicielem Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (Pekao TFI).
Pekao TFI jest najdłużej działającym w Polsce towarzystwem funduszy inwestycyjnych, oferuje klientom nowoczesne produkty finansowe, udostępnia możliwość inwestowania na rynku polskim, jak i na światowych rynkach kapitałowych. Pekao TFI opracowuje programy oszczędnościowe, w tym także oferujące możliwość dodatkowego oszczędzania na emeryturę w ramach trzeciego dobrowolnego filaru emerytalnego. W ofercie Pekao TFI dostępna jest również usługa zarządzania portfelami oraz Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Towarzystwo znajduje się w ewidencji PPK, a jego oferta dostępna jest również poprzez portal www.mojeppk.pl.
Na 31 grudnia 2024 roku wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych Pekao TFI (wraz z PPK) wyniosła 32 mld zł i była wyższa o 8 mld zł, tj. o 33% w porównaniu do końca grudnia 2023 roku. Na wyższą wartość aktywów ma wpływ pozytywna sytuacja na rynkach kapitałowych.
32
mld zł
Wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych Pekao TFI (wraz z PPK)
Działalność leasingowa
Pekao Leasing Sp. z o.o
Pekao Leasing świadczy usługi finansowe wspomagające sprzedaż i zakup środków trwałych, tj. środków transportu, maszyn i urządzeń, a także nieruchomości biurowych – zarówno poprzez leasing operacyjny jak i finansowy. Spółka współpracuje z Bankiem Pekao S.A. w zakresie sprzedaży leasingu klientom, którzy są jednocześnie klientami Banku. Pekao Leasing w ramach umów z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym, Bankiem Rozwoju Rady Europy czy Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju oferuje finansowanie dla małych i średnich przedsiębiorstw na preferencyjnych warunkach, w tym w szczególności na finansowanie aktywów zielonych, czy też z przeznaczeniem na wsparcie przedsiębiorczości kobiet. Spółka współpracuje również z Bankiem Gospodarstwa Krajowego S.A. (BGK), oferując finansowanie pojazdów oraz maszyn i urządzeń z gwarancją BGK.
W 2024 roku Pekao Leasing zawarła ponad 20 tys. nowych umów. Wartość aktywów oddanych w leasing przez Spółkę była zbliżona do poziomu z 2023 roku i wyniosła 7 mld zł, w tym: 54% stanowiły środki transportu, 44% – maszyny i urządzenia, 1% – nieruchomości, 1% – pozostałe. W ramach dywersyfikacji źródeł finansowania Pekao Leasing emituje obligacje. Wartość zobowiązań z tytułu wyemitowanych obligacji na dzień 31 grudnia 2024 roku wyniosła 7,4 mld zł.
7
mld zł
Wartość aktywów oddanych w leasing przez Spółkę w 2024 r.
Działalność faktoringowa
Pekao Faktoring Sp. z o. o.
Spółka oferuje pełny zakres usług faktoringowych (w tym faktoring pełny i niepełny), a także usługi towarzyszące faktoringowi, do których należą m.in. zbieranie informacji o sytuacji finansowej dłużników, inkaso, windykacja, księgowanie rozliczeń oraz bieżące monitorowanie realizacji płatności. Ofertę Spółki uzupełnia rozliczanie transakcji masowych, doradztwo finansowe i konsulting w zakresie wyboru sposobu finansowania działalności, a także udzielanie kredytów i pożyczek związanych z umową faktoringową.
Pekao Faktoring we współpracy z Bankiem rozwija zakres usług dla klientów oraz nowe kanały sprzedaży produktów i usług. W ramach tej współpracy oferowana jest usługa faktoringu dla mikro przedsiębiorców – klientów Banku, oparta o w pełni zautomatyzowany proces decyzyjny.
Spółka uczestniczy w programie spłaty limitów faktoringowych ze wsparciem Banku Gospodarstwa Krajowego S.A. (BGK) – korzystając z gwarancji spłat finansowania faktoringu niepełnego oraz odwrotnego, udzielonych w ramach pomocy publicznej Funduszu Gwarancji Kryzysowych BGK. W ramach dywersyfikacji źródeł finansowania Pekao Faktoring emituje obligacje. Wartość zobowiązań z tytułu wyemitowanych obligacji na dzień 31 grudnia 2024 roku wyniosła 5 584 mln zł.
Pekao Faktoring zajmuje 2 miejsce na polskim rynku faktoringowym z prawie 16,9% udziałem w rynku.
16,9
%
Udział w rynku
Doradztwo transakcyjne
Pekao Investment Banking S.A.
Pekao IB świadczy wysoko wyspecjalizowane usługi dla dużych i średnich przedsiębiorców oraz instytucji finansowych. Zakres świadczonych przez Pekao IB usług obejmuje w szczególności usługi maklerskie: przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, oferowanie instrumentów finansowych, a także doradztwo dla przedsiębiorstw w zakresie struktury kapitałowej, strategii przedsiębiorstwa lub innych zagadnień związanych z taką strukturą lub strategią oraz doradztwo i inne usługi w zakresie łączenia, podziału oraz przejmowania przedsiębiorstw.
W 2024 roku Pekao IB pełniła rolę współprowadzącego księgę popytu w transakcji pierwszej oferty publicznej na Giełdzie Papierów Wartościowych S.A., świadczył usługi obsługi emisji obligacji dla dziewięciu podmiotów, a także zamknął z sukcesem dwie transakcje doradztwa w pozyskaniu finansowania oraz projekt doradztwa w związku z pozyskaniem inwestora. W tym okresie Spółka rozpoczęła świadczenie usług w zakresie doradztwa zrównoważonego rozwoju (ESG) oraz prowadziła szereg transakcji na kapitałowym rynku prywatnym i publicznym, a także w zakresie doradztwa dłużnego z planem ich realizacji w nadchodzącym czasie.
Centrum Kart świadczy kompleksowe usługi związane m.in. z obsługą systemów zarządzania kartami płatniczymi, autoryzacją transakcji oraz personalizacją kart zapewniając wysoką jakość usług przy rosnącej złożoności środowisk biznesowych i technologicznych oraz zwiększającym się wolumenie transakcji. Spółka świadczy głównie usługi dla Banku Pekao S.A. i we współpracy z Bankiem, realizuje projekty ukierunkowane na rozszerzenie oferty produktowej Banku oraz bezpieczeństwo transakcji.
W 2024 roku Centrum Kart przeprowadziła szereg projektów realizowanych w ramach współpracy z Bankiem, w tym te które ukierunkowane były na wprowadzenie nowych funkcjonalności kart, modernizacji bankomatów – rozszerzając zakres obsługiwanych przez nie usług, czy też wdrożenie obsługi dodatkowych funkcjonalności dla rozliczania płatności. Spółka rozpoczęła również wdrożenia nowych systemów i procesów w obszarze wydawnictwa i akceptacji kart.
Bank Pekao S.A. jest właścicielem 38,33% akcji spółki Krajowy Integrator Płatności S.A., właściciela systemu szybkich płatności internetowych Tpay (wcześniej Transferuj.pl).
Spółka posiada status krajowej instytucji płatniczej i jest nadzorowana przez KNF. Działalność KIP polega na pośredniczeniu w przekazywaniu płatności pomiędzy płatnikiem i odbiorcą. W 2024 roku Spółka kontynuowała zwiększanie skali działalności w obszarze płatności online i mobilnych. Poszukiwała nowych obszarów do rozwoju usług, pozyskiwała nowych klientów i rozwijała współpracę z dotychczasowymi, także w ramach partnerstwa strategicznego z Bankiem Pekao S.A. Wskutek współpracy klienci Banku otrzymują dostęp do nowoczesnych i bezpiecznych usług płatniczych, natomiast klienci Spółki mogą skorzystać z atrakcyjnej i kompleksowej oferty usług bankowych.
Pekao Direct świadczy usługi o charakterze pośrednictwa finansowego oraz kompleksowe usługi za pośrednictwem alternatywnych kanałów komunikacji dla klientów sektora pozabankowego.
Spółka świadczy usługi dla Banku Pekao S.A., jako głównego klienta, w zakresie obsługi bankowości internetowej, kart oraz infolinii produktowych. Pekao Direct obsługuje klientów za pośrednictwem alternatywnych kanałów komunikacji, przede wszystkim w formie telefonicznej, mailowej oraz w formie chatów. Główny kanał komunikacji stanowią połączenia telefoniczne, w 2024 roku Pekao Direct obsłużyło prawie 17 mln połączeń, to jest o 7,2% więcej niż w 2023 roku.
Pekao Direct uczestniczy w procesie zakładania kont na selfie, w którym zweryfikowało ponad 118 tys. kont otwartych na selfie, tj. 7,4% mniej niż w 2023 roku. Spółka w 2024 roku ponownie odnotowała wzrost w obsłudze kampanii marketingowych i sprzedaży produktów bankowych, w tym pożyczek ekspresowych i kredytów hipotecznych.
PFS świadczy usługi agenta transferowego, w ramach outsourcingu dla instytucji finansowych w zakresie rozwiązań operacyjnych oraz technologicznych.
PFS specjalizuje się w obsłudze krajowych oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych, powszechnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, a także podmiotów oferujących produkty ubezpieczeniowe. W gronie czternastu obsługiwanych przez Spółkę klientów znajdują się firmy o ugruntowanej pozycji rynkowej. PFS jest jedyną spółką, która obsługuje fundusze OFE korzystające z usług zewnętrznego agenta transferowego.
PeUF jest spółką, której 100% właścicielem jest Pekao Leasing Sp. z o.o. i działa jako agent ubezpieczeniowy, świadcząc usługi z zakresu sprzedaży ubezpieczeń.
PeUF obsługuje Pekao Leasing w zakresie nowo zawieranych umów ubezpieczenia i polis. Działalność PeUF obejmuje obsługę agencyjną, dotyczącą obsługi ubezpieczeniowej do nowo zawieranych transakcji leasingowych, jak i obsługę wznowień polis. Poza obsługą agencyjną działania dotyczą: monitoringu polis, obsługi rozliczeń szkód, jak również wypowiedzeń ubezpieczeń.
W 2024 roku PeUF świadczyła usługi pośrednictwa dla sześciu zakładów ubezpieczeniowych, a wartość prowizji ze sprzedanych polis wyniosła ponad 48 mln zł i była wyższa o 16% niż w 2023 roku.