Raport Zintegrowany 2024

Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich wzajemne związki ze strategią i z modelem biznesowym

  • Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich wzajemne związki ze strategią i z modelem biznesowym

W wyniku przeprowadzonej analizy podwójnej istotności zidentyfikowaliśmy 26 zagadnień zgodnych z ESRS oraz 4 tematy dodatkowe (nieujęte w ramach ESRS), na które Grupa Pekao wpływa w istotny sposób (istotność wpływu) lub które istotnie wpływają na działalność Grupy (istotność finansowa).

W ramach oceny wpływu uwzględniliśmy podział na:

  • rodzaj wpływu (pozytywny/ negatywny);
  • miejsce występowania wpływu (łańcuch wartości (głównie poprzez portfel kredytowy) /organizacja);
  • czas występowania wpływu rzeczywisty (występujący obecnie) / potencjalny (mogący wystąpić w przyszłości) oraz w trzech horyzontach czasowych obejmujących okresy:
    • krótki (1 rok),
    • średni (od 1 do 5 lat),
    • długi (powyżej 5 lat).
26
zagadnień zgodnych z ESRS
4
tematy dodatkowe

Analizę istotności finansowej w odniesieniu do szans i ryzyk dla modelu biznesowego, łańcucha wartości, strategii i procesu decyzyjnego przeprowadziliśmy w:

  • trzech horyzontach czasowych obejmujących okresy:
    • krótki (1 rok),
    • średni (od 1 do 5 lat),
    • długi (powyżej 5 lat);
  • z podziałem na miejsce występowania wpływu (łańcuch wartości (głównie poprzez portfel kredytowy) /organizacja).

Analiza badała również potencjalne skutki finansowe związane z materializacją ryzyka w odniesieniu do sytuacji finansowej Grupy.

W bieżącym roku sprawozdawczym zidentyfikowaliśmy podwyższone ryzyko związane z nałożeniem przez UOKiK kar w wyniku praktyk stosowanych przez Bank Pekao S.A., związane ze wzmożoną ochroną konsumentów. W odniesieniu do średniego horyzontu czasowego nie dostrzegamy przesłanek wskazujących na możliwość materializacji zdarzeń wywołujących istotne skutki finansowe w odniesieniu do sytuacji Banku oraz możliwości generowania przez jednostkę przepływów pieniężnych. Wskazaliśmy jedno potencjalne ryzyko w perspektywie długoterminowej związane z przejrzystością podatkową tj. zwiększone ryzyko kredytowe wynikające z finansowania przedsiębiorstw, które nie przestrzegają międzynarodowych standardów przejrzystości.

W oparciu o uzyskane wyniki nie identyfikujemy istotnych ryzyk ani dla modelu biznesowego Banku i strategii bądź łańcucha wartości. Nie oczekujemy również związanych z nimi skutków finansowych w bieżącym roku sprawozdawczym ani materializacji ryzyk, które mogłyby skutkować istotną korektą wartości bilansowych aktywów i zobowiązań w następnym roku. W odniesieniu do okresów średniego i długiego również nie dostrzegamy przesłanek wskazujących na możliwość materializacji zdarzeń. Przeprowadzona analiza ryzyk klimatycznych nie wskazuje na zagrożenia dla odporności.

Szczegółowy wykaz wpływów, ryzyk i szans prezentują tabele poniżej:

ZAGADNIENIA IDENTYFIKOWANE

W BADANIU ISTOTNOŚCI

 ISTOTNOŚĆ WPŁYWU     ISTOTNOŚĆ FINANSOWA
RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA KATEGORIA RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA
Przystosowanie się do zmiany klimatu Pozytywny: Wspieramy inicjatywy na rzecz adaptacji klimatycznej, głównie poprzez finansowanie projektów infrastrukturalnych zaprojektowanych z myślą o odporności na ekstremalne zjawiska pogodowe i inne skutki zmian klimatu. DOWNSTREAM Średnioterminowa Rzeczywisty
i potencjalny		 Szansa: Zwiększone przychody związane z oferowaniem produktów finansowych lub finansowaniem projektów, które mają na celu adaptację do zmian klimatu. DOWNSTREAM Długoterminowa
Łagodzenie zmian klimatu Pozytywny: Angażujemy się w finansowanie projektów, które bezpośrednio wpływają na łagodzenie zmian klimatu (np. inwestycje w OZE). DOWNSTREAM Rzeczywisty Szansa: Zwiększone przychody związane z oferowaniem produktów finansowych lub finansowaniem projektów, które mają na celu łagodzenie zmian klimatu, np. inwestycje w odnawialne źródła energii czy efektywność energetyczną. DOWNSTREAM Średnioterminowa

Długoterminowa
Negatywny:  Działalność w odniesieniu do portfela kredytów. Posiadamy ekspozycję na sektory wysokoemisyjne, w tym sektor nieruchomości oraz produkcję energii. ORGANIZACJA

DOWNSTREAM

 Rzeczywisty
Zrównoważone finanse

(temat dodatkowy)

 Pozytywny: Angażujemy się w liczne projekty mające na celu poprawę efektywności energetycznej klientów biznesowych, realizację przedsięwzięć ekologicznych, finansowanie OZE i projektów społecznych. Posiadamy opublikowany Sustainable Finance Framework, który określa kwalifikowalność inwestycji finansowanych z wpływów z obligacji EMTN emitowanych przez Bank. DOWNSTREAM Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
ZAGADNIENIA IDENTYFIKOWANE W BADANIU ISTOTNOŚCI ISTOTNOŚĆ WPŁYWU     ISTOTNOŚĆ FINANSOWA
RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA KATEGORIA RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA
Bezpieczne warunki zatrudnienia Pozytywny: Mamy pozytywny wpływ na bezpieczeństwo zatrudnienia. Zatrudniamy większość pracowników na umowie o prace, ale wychodząc naprzeciw potrzebom rynkowym i zmieniającym się oczekiwaniom, także w zakresie elastyczności zatrudnienia, umożliwiamy zawarcie różnych typów umów, w tym umowy o pracę na czas określony i nieokreślony, umowy cywilnoprawne (umowa o dzieło i zlecenie), a także konsultantów w ramach body leasingu.

 

 ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Negatywny: Automatyzacja i implementacja rozwiązań opartych na AI może prowadzić do zagrożenia dla stabilności miejsc pracy. ORGANIZACJA Średnioterminowa Potencjalny Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Czas pracy pracowników Pozytywny: Regulujemy czas pracy pracowników za pomocą odpowiednich systemów; stosujemy zasady ewidencji czasu pracy i harmonogramy na okresy miesięczne w cyklach rozliczeniowych. Podpisaliśmy ze Związkami Zawodowymi „Porozumienie dotyczące zasad wykonywania pracy zdalnej”. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Odpowiednia płaca pracowników Pozytywny: Zapewniamy odpowiednią płacę dla pracowników biorąc pod uwagę zarówno wymagania prawne dotyczące wynagrodzeń jak też sytuację rynkową.  Stosujemy systemy motywacyjne, które wspierają realizację strategii Banku. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Dialog społeczny z pracownikami Pozytywny: Prowadzimy dialog z pracownikami za pomocą kanałów komunikacji wew., np. intranet, czaty, regularne spotkania z udziałem Zarządu. Utrzymujemy dialog ze wszystkimi organizacjami związków zawodowych, działającymi w Banku. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Wolność zrzeszania się, istnienie rad zakładowych i prawa pracowników do informacji, konsultacji i uczestnictwa Pozytywny: W Banku funkcjonują organizacje związkowe. Ze wszystkimi organizacjami związków zawodowych działającymi w Banku prowadzimy dialog. Udostępniamy tym organizacjom dedykowane im strony intranetowe w celu prowadzenia komunikacji z pracownikami. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Rokowania zbiorowe, w tym odsetek pracowników objętych układami zbiorowymi Pozytywny: Ponad 70% pracowników jest objętych umową zbiorową. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym pracowników Pozytywny: Oferujemy elastyczne modele pracy dla pracowników oraz włączamy się w akcje prozdrowotne, dotyczące zdrowia psychicznego i aktywności fizycznej. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Bezpieczeństwo i higiena pracy Pozytywny: Prowadzimy działania w obszarze BHP realizując szkolenia, badania pracownicze i akcje informacyjne. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Równouprawnienie płci i równość wynagrodzeń za pracę o takiej samej wartości Pozytywny: Wdrożyliśmy politykę równości i różnorodności dotyczącą celu równouprawnienia i zapobiegania dyskryminacji w miejscu pracy. Uwzględniamy równowagę płci wśród kadry zarządzającej i w planach sukcesji. ORGANIZACJA Średnioterminowy  Potencjalny Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Negatywny: W Banku istnieje różnica w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn. Zgodnie ze Strategią ESG 2021-2024 Bank prowadzi działania w celu jej zmniejszenia. ORGANIZACJA Rzeczywisty
Szkolenie i rozwój umiejętności pracowników Pozytywny: Oferujemy naszym pracownikom dostęp do różnorodnych form szkolenia: webinariów, mentoringu, coachingu, kursów

e-learningowych.

 ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Środki zapobiegania przemocy i nękania w miejscu pracy Pozytywny: Posiadamy „Procedurę przeciwdziałania mobbingowi, dyskryminacji, molestowaniu lub innym zachowaniom niepożądanym w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna”, która jest jednym z mechanizmów rozpatrywania skarg w kwestiach pracowniczych, w tym przemocy i nękania w miejscu pracy. Udostępniamy kanały komunikacji, które pozwalają na zgłaszanie praktyk nieetycznych, np. nękania i przemocy. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Różnorodność w miejscu pracy Pozytywny: W procesach rekrutacyjnych kierujemy się wyłącznie oceną doświadczenia i kompetencji kandydata oraz ich zgodności z wymaganiami na dane stanowisko.

Realizujemy inicjatywy wspierające różnorodność dla wszystkich pracowników oraz szkolenia dla menedżerów w zakresie zarządzania różnorodnością.

 ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Prywatność pracowników Pozytywny: Stosujemy zasady ochrony danych osobowych w zakresie środków technicznych i organizacyjnych zapewniających ochronę przetwarzania danych, zapewniając pracownikom bezpieczeństwo ich prywatności. Podejmujemy odpowiednie środki, aby chronić informacje wrażliwe, zapewniając pełną zgodność z RODO. Inwestujemy w technologię ochrony danych, jak również wdrożenie procedur i szkoleń, mające na celu nie tylko zabezpieczenie prywatności pracowników, ale także budowanie zaufania i pozytywnej kultury organizacyjnej.. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
ZAGADNIENIA IDENTYFIKOWANE W BADANIU ISTOTNOŚCI ISTOTNOŚĆ WPŁYWU     ISTOTNOŚĆ FINANSOWA
RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA KATEGORIA RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA
Prywatność konsumentów i użytkowników końcowych Pozytywny: Wdrożyliśmy szereg regulacji wewnętrznych mających na celu zapewnienie bezpieczeństwa informacji i ochronę danych klientów, w tym Polityka Bezpieczeństwa Informacji, Ochrona Informacji elektronicznej w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, Zasady Ochrony Danych Osobowych. Prowadzimy szkolenia dla pracowników, webinaria dla klientów oraz kampanie edukacyjne skierowane do pracowników i klientów związane z cyberbezpieczeństwem i bezpieczeństwem danych. Realizujemy programy dla pracowników dotyczące ochrony danych osobowych i ochrony informacji elektronicznej, systematycznie monitorujemy postęp zrealizowanych szkoleń. Nasze Operacyjne Centrum Cyberbezpieczeństwa czuwa nad nieuprawnionym dostępem do danych. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Dostęp do informacji (wysokiej jakości) Pozytywny: Prowadzimy aktywną i skuteczną komunikację ze wszystkimi interesariuszami, z wykorzystaniem różnorodnych kanałów. Stawiamy na transparentność procesów sprzedażowych i rzetelną informację o produktach. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans

lub ryzyk
Bezpieczeństwo osobiste konsumentów i/lub użytkowników końcowych Pozytywny: Wprowadzamy działania mające na celu  ochronę konsumentów poprzez wdrożenie rozwiązań technologicznych, systemowych i organizacyjnych, w szczególności takich jak  kampanie edukacyjne informujące klientów o zagrożeniach, metodach oszustw i sposobach ich unikania, nowe funkcjonalności monitorowania transakcji, zmiany w systemach transakcyjnych. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Negatywny: Specyfika naszej działalności wpływa na bezpieczeństwo finansowe konsumentów. Brak przestrzegania procedur wewnętrznych może skutkować narażeniem klienta na utratę środków finansowych i/lub pogorszeniem się sytuacji finansowej klienta i jego rodziny DOWNSTREAM Średnioterminowy Potencjalny
Niedyskryminacja Pozytywny: Grupa traktuje obowiązek niedyskryminacji konsumentów bardzo poważnie i ocenia swój wpływ w tym zakresie jednoznacznie pozytywnie, co znajduje odzwierciedlenie w ankiecie przeprowadzonej wśród kluczowych interesariuszy zewnętrznych, w której aż 30% badanych wskazało bardzo pozytywny wpływ (4 lub 5 w 5-cio stopniowej skali), natomiast negatywny wpływ w podobnej skali wskazało jedynie 6% ankietowanych .W serwisie internetowym Peokao24 dostępna jest możliwość rozmowy z konsultantem w języku migowym dla osób niesłyszących i niedosłyszących. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Dostęp do produktów i usług Pozytywny: Oferujemy szeroką gamę usług finansowych, w tym nowoczesne produkty bankowości transakcyjnej, produkty rozliczeniowe i skarbowe, usługi powiernicze i banku depozytariusza. Wspieramy polskie mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa. Posiadamy aplikację ułatwiającą akwizycję i parametryzację produktów dla nowych klientów. ORGANIZACJA Rzeczywisty Ryzyko: Podwyższone ryzyko związane z nałożeniem przez UOKiK kar w wyniku praktyk stosowanych przez Bank Pekao S.A., w tym związanych z sankcjami kredytu darmowego oraz nieautoryzowanymi transakcjami. Z uwagi na rosnącą aktywności klientów, a także ochrony konsumentów przez regulatora, który rozpoczyna kolejne postępowania wobec Banku, zidentyfikowano prawdopodobieństwo jego materializacji w roku 2025. DOWNSTREAM Krótkoterminowa
Odpowiedzialne praktyki marketingowe Pozytywny: Każdy pracownik Banku jest ambasadorem produktów i usług oferowanych przez Grupę Pekao. Działania marketingowe i reklamowe prowadzimy w oparciu o Politykę Wprowadzania Nowego Produktu oraz Zasady Tworzenia Komunikacji Marketingowej, w związku z przyjęciem Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych, wydanych przez KNF. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Edukacja finansowa

(temat dodatkowy)

 Pozytywny: Realizujemy programy informacyjne, warsztaty i kampanie informacyjne dla szerokiej grupy odbiorców na temat korzystania z produktów bankowych, inwestowania, zarządzania budżetem domowym, oszczędzania etc. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
ZAGADNIENIA IDENTYFIKOWANE W BADANIU ISTOTNOŚCI ISTOTNOŚĆ WPŁYWU     ISTOTNOŚĆ FINANSOWA
RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA KATEGORIA RODZAJ MIEJSCE PERSPEKTYWA
Kultura korporacyjna Pozytywny: Tworzymy ramy kultury organizacyjnej, opartej na wzajemnym szacunku, otwartości na dialog i wspólnym dążeniu do realizacji celów organizacji. Podstawowe wartości i zasady leżące u podstaw naszej kultury organizacyjnej zapisane są w naszych dokumentach wewnętrznych. Prowadzimy działania edukacyjne i uświadamiające dla pracowników oraz monitorujemy ich wdrażanie -prowadzimy badania opinii wśród pracowników i monitorujemy poziom ich zaangażowania. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Ochrona sygnalistów Pozytywny: Posiadamy Procedurę Zgłaszania Naruszeń (Whistleblowing) Banku Pekao S.A., która określa zasady i procedury zgłaszania nieprawidłowości oraz zapewnia ochronę osobom, które zgłaszają potencjalne nadużycia. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Zarządzanie relacjami z dostawcami, w tym praktyki płatnicze Pozytywny: Stosujemy Kodeks Postępowania Dostawców Banku Pekao S.A, który określa oczekiwania w zakresie ochrony środowiska, czynników społecznych i zasad ładu korporacyjnego. Kodeks jest wykorzystywany w postępowaniu zakupowym, a każdy dostawca jest zobowiązany do złożenia deklaracji przestrzegania kodeksu oraz uzupełnienia Formularza ESG w zakresie weryfikacji jego działalności pod kątem uwzględnienia czynników ESG. Weryfikację kontrahentów w zakresie umów outsourcingowych prowadzimy zgodnie z wytycznymi w prawie bankowym i EBA. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Zapobieganie i wykrywanie korupcji, w tym szkolenia Pozytywny: Posiadamy i regularnie komunikujemy Politykę Zapobiegania Korupcji. Każdy pracownik jest zobowiązany do zapoznania się z treścią szkoleń antykorupcyjnych i zaliczenia testu. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Incydenty korupcji i przekupstwa Pozytywny: Monitorujemy przestrzeganie wewnętrznych regulacji dotyczących przeciwdziałania korupcji, podejmujemy działania prewencyjne oraz posiadamy procedury działania w przypadku wystąpienia takich incydentów.

 

 ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Przejrzystość podatkowa (temat dodatkowy) Pozytywny: Współpracujemy z organami podatkowymi w zakresie wymiany informacji i przestrzegania przepisów dotyczących międzynarodowej wymiany informacji podatkowej (CRS, FATCA). ORGANIZACJA Rzeczywisty Ryzyko:

Zwiększone ryzyko kredytowe wynikające z finansowania przedsiębiorstw, które nie przestrzegają międzynarodowych standardów przejrzystości podatkowej

 DOWNSTREAM Długoterminowa
Cyberbezpieczeństwo  (i bezpieczeństwo danych)

(temat dodatkowy)

 Pozytywny: Bank, zapewniając wysoki poziom ochrony danych i systemów, przyczynia się do stabilności sektora bankowego oraz do ochrony prywatności swoich klientów. Zapewniamy bezpieczeństwo danych poprzez wewnętrzne procedury, obowiązujące wszystkich pracowników, ciągły monitoring skuteczności działania procedur, monitoring i aktualizację potencjalnych ryzyk związanych z cyberbezpieczeństwem oraz szkolenie pracowników i klientów w zakresie.  Inwestowanie w nowoczesne technologie, przeprowadzanie audytów oraz stosowanie najlepszych praktyk rynkowych , nie tylko minimalizuje zagrożenie dla Banku i jego interesariuszy, ale także wspiera zaufanie do sektora finansowego jako całości. ORGANIZACJA Rzeczywisty Nie zidentyfikowano istotnych szans lub ryzyk
Poprzednia strona
Realizacja strategii w 2024 roku
Następna strona
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami

Wyniki wyszukiwania